Banken en hypotheek ketens rollen over elkaar heen met de meest fantastische hypotheekaanbiedingen.

Tenminste, dat lijkt in eerste aanleg zo. Maar weet u eigenlijk wel waaruit het prijskaartje dat aan uw hypotheek hangt uit bestaat?

In de eerste plaats natuurlijk de rente. Daar let iedereen op. Een rentekorting van 0,2% is dan ook een interessant lokkertje van de banken. Maar hoe lang geldt die korting?

Het is van vele banken al jaren bekend dat zij het zg. prolongatietarief hanteren: bestaande klanten betalen een opslag indien de rentetermijn verlengd moet worden. Die opslag kan variëren van 0,1% tot 0,4%.

Krijgt u 5 jaar lang een korting van 0,2% in ruil voor een toeslag gedurende 25 jaar dan kunt zelf uw voordeel wel uitrekenen, toch?

Tweedes betaalt u vaak premie voor een verzekering. Dat er forse premieverschillen in overlijdensrisico verzekeringen zijn is inmiddels iedereen wel bekend. Maar ook de kosten voor het spaardeel van de verzekeringen variëren enorm. Worden de premies belegd in beleggingsfondsen dan heeft u ook nog eens te maken met aan- en verkoopkosten van de fondsen, bewaarlonen en de kans dat uw beleggingsfonds op haar beurt ook weer in beleggingsfondsen belegd die op hun beurt weer kosten rekenen.

Datzelfde geldt natuurlijk ook voor de kosten indien u, al dan niet in combinatie met uw hypotheek, een belegging bij de bank aanhoudt!

De invloed van al deze verborgen kosten op uw maandlast zijn vaak veel forser dan een paar tiende procent hypotheekrente. De vraag is hoe krijgt u al deze kosten helder in beeld krijgt. Het antwoord daarop valt bijna niet te geven. Banken en verzekeraars zijn bijzonder schimmig over die kosten. Vaak wordt er gewoon ronduit gelogen, of men houdt zich van de domme.

De echte onafhankelijke adviseurs hebben vaak nog de meeste kijk op de kostenstructuren van de financiële instellingen.