De afgelopen jaren hebben velen hun pensioen of hypotheek afgedekt met beleggingen. In de jaren dat de beurzen slecht presteerden is daardoor ook veel geld verdampt. Is het dus dom om te beleggen voor je pensioen? In een risicoprofiel worden vragen gesteld die inzicht moeten geven in uw risicotolerantie. Ofwel hoeveel risico wilt u lopen ten aanzien van bijv. uw pensioen? Uit veel van die risicoprofielen blijkt dat men beter niet kan beleggen. Gelukkig, zult u misschien zeggen.

Veiligheid gaat voor alles en dan weet je tenminste waar je aan toe bent. Is dat zo? Stel dat u nu 35 jaar bent, op uw 65e met pensioen wilt en dan een pensioen nodig heeft van e 25.000,- bruto per jaar. Huidige euro's natuurlijk. Dat betekent dat bij een normale inflatie u straks e 1.000.000,- nodig heeft. Om dat bij elkaar te sparen op een spaarrekening dient u maandelijks e 1.600,- in te leggen gedurende de komende 30 jaar. Stel nu eens dat u toch in overweegt om te gaan beleggen. Dan blijkt dat u bij een netto rendement van 8% e 740,- per maand nodig heeft om uw doel te bereiken. Om dat netto rendement (dus na aftrek van alle kosten) te bereiken moet u wel een bruto rendement halen van een procent of 12 bruto per jaar.

Over lange periodes levert beleggen meer rendement op dan sparen. En de kosten? Die zijn bij beleggen flink hoger dan bij sparen. Maar: hoe hoger de kosten zijn hoe meer het oplevert! Tenminste, als die kosten zorgen voor toegevoegde waarde. Als uw bank, verzekeraar of adviseur u niet meer opleveren dan dat ze u kosten is dat natuurlijk een slechte zaak. Aan u de taak om aanbieders op te zoeken die meer opleveren dan ze u kosten. En dan is het iets te simpel om u te beperken tot de aanbieders met de laagste kosten. U zult meer baat hebben bij hen die u het meeste opleveren.